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三口之家医疗险知识退休后医疗保险缴费比例是多少

  人到中年,往往是上有老下有小的时候,生活的重压令已超负荷运转的身体不堪重负,此阶段积劳成疾被击倒的人不在少数,各种慢性疾病,无声的潜伏下来,有病不可怕,有病无钱医才是最可怕的。给自己准备几份重疾养老方面的保险,拥有自己的医疗基金,人生才会更从容。

今天小贝就为大家介绍
年收入22万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

双支柱家庭

有小孩

房产贷款

部分成员无社保

三口之家,有小孩

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

妻子、丈夫有社保,女儿无社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

双支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

未填写家庭社保、疾病信息。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险
0
重疾风险
0
医疗风险
0
意外风险
0
资产传承
0
养老风险
0
护理风险
0
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

女儿

妻子

丈夫

家庭收入100%来源于妻子、丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,重疾风险,意外风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.72%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 子女

  您的家庭收入主要来源为妻子、丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
丈夫
女儿

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(275元/年)
30岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险安联臻爱医疗保险(感恩版)100万1年一次缴清275
丈夫(275元/年)
29岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险安联臻爱医疗保险(感恩版)100万1年一次缴清275

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

安联臻爱医疗保险(感恩版)

保障全面保额高免赔更人性性价比高住院费用报销范围广续保条件好投保年龄广健康告知少

打破同类产品仅保障恶性肿瘤双倍保额的限制,扩展保障100项重大疾病以及所有甲状腺相关疾病的双倍保额,且患了合同所约定的重疾,理赔无免赔额。

如果选择卓越计划,则一般医疗保额最高可达500万,特定重大疾病最高保额可达1000万。

首次确诊特定重大疾病以及所有甲状腺疾病,无免赔额。

保障全面的前提下,价格还很便宜。例如:100万保额计划,110元/年起,最低每天0.3元。

检查检验费,治疗费,床位费,膳食费,护理费,药品费,重症监护室床位费、手术费等均可报销。还含有癌症放化疗、靶向疗法、门诊肾透析等特殊门诊保障。

如果身体健康状况改变,或发生理赔均不影响续保

最高65岁也可以投保

一般医疗险健康告知比较严格,而这款产品仅有3条

哆啦A保重大疾病保险

价格低多重赔付间隔期短豁免条件好可附加医疗核保松性价比高

以0岁宝宝男为例,保额50万,交二十年,每年也就4100元。基本算是目前最便宜的多重赔付终身重疾。

轻症与轻症,重疾与重疾,多次赔付的间隔期仅180天,和同类型产品比也是比较短的。

这款产品本身有被保险豁免,被保险人患了轻症、重疾均可豁免保费。

300万报销额度,不限社保用药,保费只需几十元

这款产品虽然是线上产品,但是核保比较松

重疾赔3次,轻症赔2次,价格比很多单次赔付重疾险还低

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

安联臻爱医疗保险(感恩版)

保障全面保额高免赔更人性性价比高住院费用报销范围广续保条件好投保年龄广健康告知少

打破同类产品仅保障恶性肿瘤双倍保额的限制,扩展保障100项重大疾病以及所有甲状腺相关疾病的双倍保额,且患了合同所约定的重疾,理赔无免赔额。

如果选择卓越计划,则一般医疗保额最高可达500万,特定重大疾病最高保额可达1000万。

首次确诊特定重大疾病以及所有甲状腺疾病,无免赔额。

保障全面的前提下,价格还很便宜。例如:100万保额计划,110元/年起,最低每天0.3元。

检查检验费,治疗费,床位费,膳食费,护理费,药品费,重症监护室床位费、手术费等均可报销。还含有癌症放化疗、靶向疗法、门诊肾透析等特殊门诊保障。

如果身体健康状况改变,或发生理赔均不影响续保

最高65岁也可以投保

一般医疗险健康告知比较严格,而这款产品仅有3条

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

  以上是帮助年收入22万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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