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教育险那家好?投保人身保险需注意问题

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 一口之家
  3. 家庭收入: 低收入家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 9万
31万
19万
- - 1万
- - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:31万

重疾风险

重疾:9万

癌症:9万

意外风险

意外伤残:19万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

家庭保障方案


本人
险种年保费保额保障期限
重疾险约3500元30万终身
医疗险约400元200万1年
意外险约200元50万1年

    保险产品配置


    本人产品方案

    • 健康状况:无疾病;产品核保结论见本人产品方案
    • 敞口分析:风险点(大病、护理)
    本人
    保障思路-
    产品类型意外险医疗险重疾险
    保险公司上海人寿保险股份有限公司新疆前海联合财产保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
    产品名称小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)前海健康宝昆仑健康保重大疾病保险
    缴费期限一次缴清一次缴清30年
    保险期间1年1年70周岁
    保障额度303002
    保障满足率意外保障2倍医疗保障10倍重疾保障23%
    保费90元/年256元/年127元/年
    等待期-30天180天
    保障范围

    保障额度:30万

    意外伤害医疗:3万

    保险期限:1年

    意外住院津贴:20

    意外伤残:30万

    销售区域:全国

    犹豫期:0

    轨道交通意外身故/伤残:30万

    水运公共交通意外身故/伤残:30万

    意外身故及伤残:30万

    航空意外身故/伤残:50万

    缴费年限:一次缴清

    保险计划:典藏款

    意外身故:30万

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    保险期限:1年

    销售区域:全国

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    恶性肿瘤医疗保险金:300万

    保障额度:2万

    保险期限:70周岁

    销售区域:北京、上海、浙江、广东、山东

    缴费年限:30年

    犹豫期:15

    重大疾病保险金:100%基本保险金额

    轻症疾病保险金:30%基本保险金额

    配置原因---
    核保结论未知未知未知

    产品分析


    产品名称前海健康宝昆仑健康保重大疾病保险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 涵盖门诊手术

    • 覆盖社保外用药

    • 覆盖靶向药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 家庭共用免赔额

    • 突破社保,保障范围广

      药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

    • 400万保障、癌症0免赔

      保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

    • 亲属购买共担免赔

      亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 保障方案可自由搭配

      保障责任、保险期限、交费年限皆可灵活选择

    • 疾病保障全

      80种重疾+50种轻症,全方位覆盖重疾种类及治疗方式

    • 轻症保障人性化

      轻症保额高,可赔次数多,自带轻症豁免

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 医疗100%赔付

      意外医疗100%赔付

    • 责任免除未提及中暑、高原反应

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 四大保障全涵盖

      意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

    • 公共交通意外额外保障

      飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

    • 三种计划按需选择

      经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

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