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家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 一口之家
  3. 家庭收入: 低收入家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 30万
200万
50万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

重疾风险

重疾:20万

癌症:20万

重疾:30万

医疗风险

一般住院医疗:37万

一般住院医疗:200万

意外风险

意外身故:0万

意外伤残:17万

意外身故:50万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

家庭保障方案


本人
险种年保费保额保障期限
医疗险约400元200万1年
重疾险约3300元30万终身
意外险约200元50万1年

    保险产品配置


    本人产品方案

    • 健康状况:无疾病;产品核保结论见本人产品方案
    • 敞口分析:风险点(大病、护理)
    本人
    保障思路-
    产品类型意外险意外险医疗险医疗险
    保险公司安联财产保险(中国)有限公司上海人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司众安在线财产保险股份有限公司
    产品名称百万玫瑰意外保障计划小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)平安e家保(2018版)尊享e生2019版
    缴费期限一次缴清一次缴清一次缴清一次缴清
    保险期间1年1年1年1年
    保障额度10030300300
    保障满足率意外保障2倍意外保障60%医疗保障2倍医疗保障2倍
    保费299元/年90元/年346元/年386元/年
    等待期null天-30天30天
    保障范围

    保障额度:100万

    意外伤害医疗:3万元

    保险期限:1年

    意外伤残保险金:100万元

    销售区域:全国(不含港澳台地区)

    缴费年限:一次缴清

    意外身故保险金:100万元

    犹豫期:0

    保险计划:计划一

    保障额度:30万

    意外伤害医疗:3万

    保险期限:1年

    意外住院津贴:20

    意外伤残:30万

    销售区域:全国

    犹豫期:0

    轨道交通意外身故/伤残:30万

    水运公共交通意外身故/伤残:30万

    意外身故及伤残:30万

    航空意外身故/伤残:50万

    缴费年限:一次缴清

    保险计划:典藏款

    意外身故:30万

    保障额度:300万

    一般医疗保险金:300万

    保险期限:1年

    销售区域:全国(不含港澳台)

    缴费年限:一次缴清

    犹豫期:0

    社保:有社保

    保险计划:住院300万

    恶性肿瘤医疗保险金:300万

    免赔额:1万

    保障额度:最高600万

    保险期限:1年

    指定疾病特需医疗:不投保

    销售区域:全国

    犹豫期:2

    恶性肿瘤赴日医疗:不投保

    一般医疗保险金:300万

    质子重离子医疗:不投保

    质子重离子医疗保险金:不投保

    指定疾病及手术特需医疗:不投保

    法律费用:6000

    缴费年限:一次缴清

    社保:有社保

    恶性肿瘤赴日医疗:不投保

    重大疾病医疗保险金:300万

    配置原因----
    核保结论未知未知未知未知
    本人
    保障思路-
    产品类型重疾险重疾险
    保险公司大家人寿保险股份有限公司海保人寿保险股份有限公司
    产品名称超惠保重大疾病保险芯爱重大疾病保险
    缴费期限20年20年
    保险期间终身60周岁
    保障额度3010
    保障满足率重疾保障100%重疾保障33%
    保费2961元/年480元/年
    等待期90天180天
    保障范围

    保障额度:30万

    中症保险金:不投保

    身故保险金:不投保

    保险期限:终身

    特定疾病保险金:不投保

    轻症疾病豁免保险费:不投保

    轻症保险金:不投保

    销售区域:北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、天津、河北、河南、山东、吉林、黑龙江、辽宁、湖南、湖北、四川、江西、山西、安徽

    犹豫期:15

    中症疾病保险金:不投保

    中症疾病豁免保险费:不投保

    重疾保险金:30万

    特定疾病保险金:不投保

    轻症疾病保险金:不投保

    身故保险金:不投保

    缴费年限:20年

    保障额度:10万

    中症保险金:5.0万

    保险期限:60周岁

    轻症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

    特定重大疾病高龄保险金:不投保

    轻症保险金:3.0万

    销售区域:海南省

    投保人豁免:不投保

    恶性肿瘤高龄保险金:不投保

    犹豫期:15

    中症疾病豁免保险费:豁免后期保险费

    特定轻症额外保险金:3.0万

    身故保险金:不投保

    缴费年限:20年

    重大疾病保险金:10万

    保险计划:惠享版

    配置原因--
    核保结论未知未知

    产品分析


    产品名称尊享e生2019版小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)百万玫瑰意外保障计划平安e家保(2018版)
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 公司评价良好

      所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 涵盖门诊手术

    • 覆盖社保外用药

    • 覆盖质子重离子

    • 覆盖靶向药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 覆盖康复治疗费用

    • 最高600万保额

      一般医疗最高300万保额,年免赔额为1万元,重大疾病医疗最高600万保额,0免赔

    • 保障年龄广泛

      30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

    • 可选责任丰富

      可选质子重离子医疗责任、恶性肿瘤赴日医疗责任、指定疾病及手术特需医疗责任

    • 超多增值服务

      赠送医疗垫付服务、重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务

    • 理赔后也可续保

      不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保,也不会单独调整被保险人的续保保费

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 医疗100%赔付

      意外医疗100%赔付

    • 责任免除未提及中暑、高原反应

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 四大保障全涵盖

      意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

    • 公共交通意外额外保障

      飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

    • 三种计划按需选择

      经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

    • 责任免除未提及艾滋病期间

    • 价格便宜

      299元就可获得100万保额的意外保额,这个可以秒杀市面上绝大多数的意外险了。

    • 含意外医疗

      除了100万的意外身故伤残保额,它还带有意外医疗,平时因为意外导致的门诊和住院也还可以报销医疗费用。

    • 等待期短

      等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 涵盖住院前后门急诊

    • 覆盖社保外用药

    • 理赔后可续保

      理赔后可续保,持续保障更加安心

    • 专家随时问

      在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

    • 送药上门

      北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

    • 看病不排队

      在线挂号,专人协助

    产品名称超惠保重大疾病保险芯爱重大疾病保险
    产品解析
    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 等待期短

      等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

    • 重疾种类多

      重疾种类多,可保障100种重疾

    • 可保特定疾病

      含有特定疾病责任,保障更多

    • 疾病保障终身无顾虑

      可保100种重大疾病,最高赔付50万重疾基本保额

    • 保障责任一应俱全

      覆盖100种重疾、20种中症、50种轻症,13种男性特定疾病、7种女性特定疾病

    • 中症轻症豁免保费

      中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧

    • 性价比高

      性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

    • 智能核保

      支持智能投保,方便快捷

    • 重疾种类多

      重疾种类多,可保障100种重疾

    • 含投保人豁免

      含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

    • 部分先天性疾病可投

      责任免除未提及先天性疾病,保障更加全面

    • 可保特定疾病

      含有特定疾病责任,保障更多

    • 退保高回报

      现金价值高,退保时可以拿到更多的回报

    • 保障全面

      本产品涵盖轻中重症共165种疾病

    • 心血管疾病保障

      包含冠状动脉介入术,冠状动脉搭桥术,心血管疾病二次赔付和急性心梗

    • 高龄阶段保额增加

      高龄阶段保额额外增加50%

    • 核保宽松

      核保政策对亚健康体态从优

    • 可选豁免

      可选投保人豁免保费责任

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