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购买申根保险注意事项

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,家庭主妇/男
  2. 家庭结构: 三口之家
  3. 家庭收入: 低收入家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人20万
26万
40万
20万
- - 1万
- - -
父亲4万
15万
77万
20万
- 3万
1万
- - -
母亲4万
15万
77万
20万
- 2万
1万
- - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:40万

重疾风险

重疾:26万

癌症:26万

身故风险

身故:20万

全残:20万

意外风险

意外身故:20万

意外伤残:20万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

父亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:77万

重疾风险

重疾:15万

癌症:15万

身故风险

身故:4万

全残:4万

意外风险

意外身故:4万

意外伤残:20万

养老风险

养老保障:3万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

母亲
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:77万

重疾风险

重疾:15万

癌症:15万

身故风险

身故:4万

全残:4万

意外风险

意外身故:4万

意外伤残:20万

养老风险

养老保障:2万/年

护理(失能)风险

护理(失能)保障:1万/年

保险产品配置


本人产品方案

  • 健康状况:无疾病;产品核保结论见本人产品方案
  • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
本人
保障思路-
产品类型寿险意外险医疗险重疾险
保险公司国富人寿保险股份有限公司亚太财产保险有限公司众安在线财产保险股份有限公司国富人寿保险股份有限公司
产品名称国富人寿定海柱1号定期寿险亚太百万人生意外险尊享e生2019国富人寿嘉和保重大疾病保险
缴费期限20年一次缴清一次缴清20年
保险期间60周岁1年1年70周岁
保障额度3010030030
保障满足率身故保障1倍意外保障5倍医疗保障8倍重疾保障1倍
保费381元/年299元/年236元/年1752元/年
等待期90天-30天90天
保障范围

保障额度:30万

保险期限:60周岁

被保人豁免:不投保

身故保险金:30万

被保人豁免:不投保

身故或全残保险金:30万

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:20年

全残保险金:30万

犹豫期:15

保障额度:100万

职业限制:1-3类

保险期限:1年

意外伤残:100万

航空意外身故/伤残:300万

意外医疗保险金:3万

销售区域:全国(不含港澳台)

缴费年限:一次缴清

犹豫期:0

猝死保险金:20万

意外身故:100万

保障额度:最高600万

保险期限:1年

指定疾病特需医疗:不投保

销售区域:全国

犹豫期:2

恶性肿瘤赴日医疗:不投保

一般医疗保险金:300万

质子重离子医疗:不投保

质子重离子医疗保险金:不投保

指定疾病及手术特需医疗:不投保

法律费用:6000

缴费年限:一次缴清

社保:有社保

恶性肿瘤赴日医疗:不投保

重大疾病医疗保险金:300万

保障额度:30万

投保人豁免:不投保

中症保险金:15.0万

身故保险金:不投保

保险期限:70周岁

被保人豁免:豁免未交保险费

轻症保险金:12.0万

销售区域:全国

投保人豁免:不投保

犹豫期:15

重大疾病关爱金:15.0万

重疾保险金:30万

身故保险金:不投保

恶性肿瘤额外保险金:不投保

投保人豁免:不投保

恶性肿瘤额外保险金:不投保

第三次轻症疾病保险金:15.0万

第二次轻症疾病保险金:13.50万

缴费年限:20年

第三次中症疾病保险金:18.0万

第二次中症疾病保险金:16.50万

配置原因----
核保结论未知未知未知未知

父亲产品方案

  • 健康状况:无疾病;产品核保结论见父亲产品方案
父亲
保障思路-
产品类型意外险重疾险
保险公司上海人寿保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
产品名称小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)昆仑健康保重大疾病保险
缴费期限一次缴清15年
保险期间1年80周岁
保障额度301
保障满足率意外保障2倍重疾保障7%
保费90元/年243元/年
等待期-180天
保障范围

保障额度:30万

意外伤害医疗:3万

保险期限:1年

意外住院津贴:20

意外伤残:30万

销售区域:全国

犹豫期:0

轨道交通意外身故/伤残:30万

水运公共交通意外身故/伤残:30万

意外身故及伤残:30万

航空意外身故/伤残:50万

缴费年限:一次缴清

保险计划:典藏款

意外身故:30万

保障额度:1万

保险期限:80周岁

销售区域:北京、上海、浙江、广东、山东

缴费年限:15年

犹豫期:15

重大疾病保险金:100%基本保险金额

轻症疾病保险金:30%基本保险金额

配置原因--
核保结论未知未知

母亲产品方案

  • 健康状况:无疾病;产品核保结论见母亲产品方案
母亲
保障思路-
产品类型意外险重疾险
保险公司上海人寿保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
产品名称小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)昆仑健康保重大疾病保险
缴费期限一次缴清15年
保险期间1年70周岁
保障额度302
保障满足率意外保障2倍重疾保障13%
保费90元/年251元/年
等待期-180天
保障范围

保障额度:30万

意外伤害医疗:3万

保险期限:1年

意外住院津贴:20

意外伤残:30万

销售区域:全国

犹豫期:0

轨道交通意外身故/伤残:30万

水运公共交通意外身故/伤残:30万

意外身故及伤残:30万

航空意外身故/伤残:50万

缴费年限:一次缴清

保险计划:典藏款

意外身故:30万

保障额度:2万

保险期限:70周岁

销售区域:北京、上海、浙江、广东、山东

缴费年限:15年

犹豫期:15

重大疾病保险金:100%基本保险金额

轻症疾病保险金:30%基本保险金额

配置原因--
核保结论未知未知

产品分析


产品名称国富人寿定海柱1号定期寿险尊享e生2019版亚太百万人生意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)
产品解析
  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 等待期短

    等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 免体检保额高

    免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

  • 缴费期间覆盖30年

    缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

  • 保险期间多样化

    保险期间多样化,提供更多期间选择

  • 责任免除条数较少

    责任免除条数较少,保障更加全面

  • 保额充足

    免体检,最高300万保障,让更多的人买到更高的保额

  • 选择灵活多样

    保险期间、缴费期间灵活可选,同时可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

  • 尊享三大客户权益

    基本保额增加权、年金转换选择权、转保权

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 涵盖住院前后门急诊

  • 涵盖门诊手术

  • 覆盖社保外用药

  • 覆盖质子重离子

  • 覆盖靶向药

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 覆盖康复治疗费用

  • 最高600万保额

    一般医疗最高300万保额,年免赔额为1万元,重大疾病医疗最高600万保额,0免赔

  • 保障年龄广泛

    30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

  • 可选责任丰富

    可选质子重离子医疗责任、恶性肿瘤赴日医疗责任、指定疾病及手术特需医疗责任

  • 超多增值服务

    赠送医疗垫付服务、重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务

  • 理赔后也可续保

    不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保,也不会单独调整被保险人的续保保费

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 保猝死

    有猝死保障

  • 医疗0免赔

    意外医疗0免赔

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 性价比高

    每天只需八毛钱,保额高达一百万,全面保障一整年

  • 保障全面

    涵盖意外身故/伤残保障、航空意外身故/伤残保障、意外医疗保障、猝死保障

  • 意外医疗门槛低

    0免赔,100%报销

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 医疗100%赔付

    意外医疗100%赔付

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 四大保障全涵盖

    意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

  • 公共交通意外额外保障

    飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

  • 三种计划按需选择

    经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

产品名称国富人寿嘉和保重大疾病保险昆仑健康保重大疾病保险
产品解析
  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 等待期短

    等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 重疾种类多

    重疾种类多,可保障110种重疾

  • 含投保人豁免

    含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

  • 可保特定疾病

    含有特定疾病责任,保障更多

  • 重疾关爱金给付50%基本保额

    第15个保单周年日前,且在51周岁保单周年日前可享受

  • 涵盖110种重大疾病

    可保障110种重大疾病,最高投保金额为50万元

  • 25种中症责任、40种轻症责任

    中症/轻症均不分组,均无间隔期,最高可赔付三次;如果不幸罹患中症/轻症,免交后续保费,保障继续有效

  • 可选恶性肿瘤额外保险金责任

    首次重疾非恶性肿瘤,1年后确诊初次发生恶性肿瘤,给付100%基本保额;首次重疾为恶性肿瘤,3年后恶性肿瘤复发、转移、持续,给付100%基本保额

  • 可选身故保障责任

    若被保人于18周岁保单周年日前身故,赔付300%已交纳保险费;若被保人于18周岁保单周年日及以后身故,则赔付100%基本保额

  • 可选投保人豁免责任

    若投保人于等待期后发生身故或被确诊为合同约定的重疾/中症/轻症,则可豁免剩余各期未交保险费,保障继续有效

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 保障方案可自由搭配

    保障责任、保险期限、交费年限皆可灵活选择

  • 疾病保障全

    80种重疾+50种轻症,全方位覆盖重疾种类及治疗方式

  • 轻症保障人性化

    轻症保额高,可赔次数多,自带轻症豁免

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