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一口之家大病医疗险不是所有所由

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 一口之家
  3. 家庭收入: 小康家庭
  4. 健康状况: 家庭成员无疾病

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 45万
50万
33万
- - - - - 2万

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:50万

重疾风险

重疾:45万

癌症:45万

意外风险

意外伤残:33万

理财风险

理财:2万

保险产品配置


本人产品方案

  • 健康状况:无疾病;产品核保结论见本人产品方案
  • 敞口分析:风险点(大病)
本人
保障思路-
产品类型意外险医疗险重疾险
保险公司横琴人寿保险有限公司众安在线财产保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司
产品名称横琴优安宝长期意外险尊享e生2019版健康保重大疾病保险(2.0版)
缴费期限一次缴清一次缴清20年
保险期间20年1年终身
保障额度4030050
保障满足率意外保障1倍医疗保障6倍重疾保障1倍
保费2808元/年296元/年5975元/年
等待期-30天90天
保障范围

保障额度:40万

保险期限:20年

意外伤残保险金:40万

高速动车、普通动车意外身故保险金:不投保

销售区域:全国(不含港澳台)

指定公共交通工具意外身故保险金:不投保

意外身故保险金:40万

犹豫期:15

交通工具意外身故:不投保

轨道意外身故:不投保

航空意外身故:不投保

缴费年限:一次缴清

保险计划:计划一

自驾车意外身故:不投保

猝死:不投保

保障额度:最高600万

保险期限:1年

指定疾病特需医疗:不投保

销售区域:全国

犹豫期:2

恶性肿瘤赴日医疗:不投保

一般医疗保险金:300万

质子重离子医疗:不投保

质子重离子医疗保险金:不投保

指定疾病及手术特需医疗:不投保

法律费用:6000

缴费年限:一次缴清

社保:有社保

恶性肿瘤赴日医疗:不投保

重大疾病医疗保险金:300万

成人特定疾病保险金:不投保

中症保险金:25万

犹豫期:15

身故、全残及疾病终末期保险金:不投保

少儿特定疾病保险金:不投保

被保人豁免:不投保

身故保险金:不投保

重大疾病医疗津贴保险金:不投保

恶性肿瘤保险金:不投保

缴费年限:20年

全残保险金:不投保

第二次中症疾病保险金:25万

保障额度:50万

身故、全残及疾病终末期保险金:不投保

保险期限:终身

被保人豁免:不投保

销售区域:北京、山东、上海、浙江、广东

重大疾病医疗津贴保险金:不投保

疾病终末期保险金:不投保

第三次轻症疾病保险金:25万

第二次轻症疾病保险金:20万

恶性肿瘤保险金:不投保

少儿特定疾病保险金:不投保

成人特定疾病保险金:不投保

重大疾病保险金:50万

轻症疾病保险金:15万

配置原因---
核保结论未知未知未知

产品分析


产品名称健康保重大疾病保险(2.0版)尊享e生2019版横琴优安宝长期意外险
产品解析
  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 等待期短

    等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

  • 智能核保

    支持智能投保,方便快捷

  • 重疾种类多

    重疾种类多,可保障110种重疾

  • 健康告知宽松

    健康告知相对宽松,对被保人健康要求限制更少

  • 可保特定疾病

    含有特定疾病责任,保障更多

  • 轻、中症不分组

    轻症赔付3次,中症赔付2次,均不分组

  • 重疾医疗津贴

    每次赔付基本保额的10%,确诊后5年内每个保单年度内最多赔付一次

  • 可选责任多

    可选少儿特定疾病保险金、成人特定疾病保险金、恶性肿瘤保险金等

  • 性价比高

    性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

  • 公司评价良好

    所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  • 等待期短

    等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

  • 涵盖住院前后门急诊

  • 涵盖门诊手术

  • 覆盖社保外用药

  • 覆盖质子重离子

  • 覆盖靶向药

  • 理赔后可续保

    理赔后可续保,持续保障更加安心

  • 覆盖康复治疗费用

  • 最高600万保额

    一般医疗最高300万保额,年免赔额为1万元,重大疾病医疗最高600万保额,0免赔

  • 保障年龄广泛

    30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

  • 可选责任丰富

    可选质子重离子医疗责任、恶性肿瘤赴日医疗责任、指定疾病及手术特需医疗责任

  • 超多增值服务

    赠送医疗垫付服务、重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务

  • 理赔后也可续保

    不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保,也不会单独调整被保险人的续保保费

  • 保猝死

    有猝死保障

  • 责任免除未提及中暑、高原反应

  • 责任免除未提及艾滋病期间

  • 多保障责任可选

    猝死、自驾意外身故、航空意外身故、动车意外身故、指定公共交通意外身故

  • 多保障期限可选

    聚焦长期保障,保障期限可选5年、10年、15年、20年,缴费期限可选趸交、3年、5年

  • 交通意外可与普通意外叠加赔付

    若被保人选择投保自驾意外/航空意外/动车意外/指定交通意外中的一项且因该项导致身故,保险公司将给付该项保障责任的保险金加普通意外身故的保险金

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