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教育保险的种类守护未来少儿教育险投保注意事项

家庭成员信息


  1. 基本情况: 青年,室内轻体力(行政、管理人员)
  2. 家庭结构: 三口之家
  3. 家庭收入: 中产家庭
  4. 健康状况: 家中有带病体,家人患有乳腺增生,高血压

家庭风险分析


家庭量化保险缺口

根据您的家庭基本信息,您以下各类风险的保险缺口量化如下:

成员身故风险重疾风险医疗风险意外风险资产传承养老风险护理风险信用/责任财产风险理财风险
本人 - 50万
200万
50万
- - - - - -
配偶 - 50万
200万
50万
- - - - - -
母亲 - - 200万
50万
- - - - - -

家庭主要风险分析

风险类型风险解释财务影响保障方法
医疗风险

对于一个普通家庭来说,对家庭稳定性冲击比较大的莫过于家人生重病住院后高额的医疗费用支出。面对医疗风险,最大的需要是,当风险发生时,是可以安心治病,不用为后续的医疗费担忧。

医疗费用报销

社保

重疾险

重疾风险

重疾是对生活影响最大的健康风险之一。随着年龄增长,工作压力 生活压力让身体机能下滑,重大疾病在一个人的生命周期中,尤其 是前半生发生概率比较低,但一旦发生损失就非常大了这个损失不只是医疗费用,而是包括如果生病无法工作的收入损失。

重疾治疗费用缺口

收入损失补偿缺口

社保

重疾险

身故风险

人们需要身故保障的重要原因是防止整个家庭因为家庭支柱的死亡陷入金融困境中。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用、抵偿生前债务,并且可以通过投资收益替代逝者的薪水支撑家庭。

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

定期寿险

意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残和意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿

家庭责任缺口:
  • 房贷等长期债务
  • 家庭日常生活支出
  • 赡养父母支出
  • 抚养子女支出

意外险

资产传承

一般而言,留给后代的资产可以是房产、股票等其他资产,也可以通过保单来实现资产的传承,同时实现保险保障、财富传承和合理避税的目的

资产传承

终身寿险

养老风险

解决时间较长的养老规划,安享老年生活。只靠社保养老,对于追 求舒适、安乐的老年生活是远远不够的, 还需要我们提前进行准备 和规划,在有支付能力的前提下,购买年金保险。

养老支出

养老险

护理(失能)
保障

在中国现行的社保制度框架下,医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付,对 丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项 目。长期护理保障作为“五险”外的“第六险”正在政府的推动下发展,可持 续关注

护理支出

护理险

理财保障

买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有闲余的钱,可以考虑配 置部分理财型的保险。在选择产品时,需要视自己对流动性的需求,对风 险的偏好以及对收益率的需求,灵活配置

理财收益

分红保险

投资连结险

万能寿险

信用/责任保障

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭 或个人,产品类型繁多,可保障的范围广,能适应多样化的需求

补偿他人财产损失

信用/责任险

财产保障

财产保险标的是有形财产,财产损失险的保险标的种类繁多,需具体视情 况具体分析

财产损失

家财险

家庭风险量化评估

综合分析您家庭的成员信息、财务信息,我们评估您家庭现阶段各项风险的量化情况如下:

本人
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:241万

一般住院医疗:200万

重疾风险

重疾:170万

癌症:170万

重疾:50万

意外风险

意外身故:112万

意外伤残:117万

意外身故:50万

身故风险

身故:112万

全残:112万

护理(失能)风险

护理(失能)保障:5万/年

理财风险

理财:5万

配偶
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:84万

一般住院医疗:200万

重疾风险

重疾:0万

重疾:50万

意外风险

意外身故:5万

意外身故:50万

身故风险

身故:5万

全残:5万

母亲
保障类型系统推荐保障专家推荐保障

医疗风险

一般住院医疗:84万

一般住院医疗:200万

意外风险

意外身故:5万

意外身故:50万

身故风险

身故:5万

全残:5万

养老风险

养老保障:1万/年

家庭风险解读


医疗风险

保障方法:社保、医疗险

什么是医疗风险

家庭成员健康出现问题引发的风险,主要包括:患病治疗的费用,主要的风险是患较严重疾病面临的高额医疗费用。

重疾风险

保障方法:社保、重疾险

什么是重疾风险

主要风险包括患病治疗的费用,罹患重病无法工作的收入损失 , 罹患重病需陪护亲属的收入损失,康复费用。

意外风险

保障方法:意外险

什么是意外风险

意外保障非常简单:绝大部分保障的就是意外身故伤残意外医疗两项主要责任。通俗点来说就是因为意外事件而造成的不管是死亡、残疾还是住院门诊都可以得到赔偿。

家庭保障方案


妻子
险种年保费保额保障期限
医疗险约500元200万1年
重疾险约5100元50万终身
意外险约200元50万1年
    丈夫
    险种年保费保额保障期限
    医疗险约500元200万1年
    重疾险约5300元50万终身
    意外险约200元50万1年
      母亲
      险种年保费保额保障期限
      医疗险约1300元200万1年
      意外险约200元50万1年

        保险产品配置


        本人产品方案

        • 健康状况:乳腺增生;产品核保结论见本人产品方案
        • 敞口分析:风险点(大病、身故、护理)
        本人
        保障思路-
        产品类型寿险意外险意外险医疗险
        保险公司阳光人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司上海人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司
        产品名称阳光i保麦满分中国人寿成人意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)平安e生保plus
        缴费期限10年一次缴清一次缴清一次缴清
        保险期间10年1年1年1年
        保障额度705030300
        保障满足率-意外保障100%意外保障60%医疗保障2倍
        保费203元/年150元/年90元/年335元/年
        等待期60天--30天
        保障范围

        保障额度:70万

        保险期限:10年

        身故保险金:70万

        被保人豁免:不投保

        销售区域:全国

        缴费年限:10年

        全残保险金:70万

        犹豫期:15

        保障额度:50万

        保险期限:1年

        意外身故及伤残:50万

        意外伤残:50万

        意外医疗保险金:2万

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        意外身故:50万

        保障额度:30万

        意外伤害医疗:3万

        保险期限:1年

        意外住院津贴:20

        意外伤残:30万

        销售区域:全国

        犹豫期:0

        轨道交通意外身故/伤残:30万

        水运公共交通意外身故/伤残:30万

        意外身故及伤残:30万

        航空意外身故/伤残:50万

        缴费年限:一次缴清

        保险计划:典藏款

        意外身故:30万

        保障额度:300万

        保险期限:1年

        销售区域:中国大陆(不含港澳台)

        犹豫期:10

        一般医疗保险金:100%基本保险金额

        健康奖励服务:免费

        二次诊疗服务:免费

        就医绿色通道:免费

        恶性肿瘤住院前后7天门诊急诊费用:300万

        恶性肿瘤特殊门诊医疗费用:300万

        医院范围:二级以上(含二级)公立医院普通部

        缴费年限:一次缴清

        恶性肿瘤住院医疗费用:300万

        住院前后7天门诊急诊费用:300万

        社保:有社保

        指定门诊医疗费用:300万

        恶性肿瘤医疗保险金:100万

        住院医疗费用:300万

        年度总限额:600万

        配置原因----
        核保结论未知未知未知未知
        本人
        保障思路-
        产品类型医疗险重疾险重疾险
        保险公司安联财产保险(中国)有限公司大家人寿保险股份有限公司百年人寿保险股份有限公司
        产品名称安联臻爱医疗保险(感恩版)超惠保重大疾病保险百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险
        缴费期限一次缴清20年30年
        保险期间1年终身70周岁
        保障额度3005015
        保障满足率医疗保障2倍重疾保障100%重疾保障30%
        保费353元/年4635元/年801元/年
        等待期30天90天90天
        保障范围

        保障额度:300万

        保险期限:1年

        一般医疗保险金:300万

        意外身故及伤残:10万

        销售区域:全国(除港澳台地区)

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        社保:有社保

        100种重大疾病医疗保险金:300万

        保险计划:优选计划

        保障额度:50万

        中症保险金:不投保

        身故保险金:不投保

        保险期限:终身

        特定疾病保险金:不投保

        轻症疾病豁免保险费:不投保

        轻症保险金:不投保

        销售区域:北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、天津、河北、河南、山东、吉林、黑龙江、辽宁、湖南、湖北、四川、江西、山西、安徽

        犹豫期:15

        中症疾病保险金:不投保

        中症疾病豁免保险费:不投保

        重疾保险金:50万

        特定疾病保险金:不投保

        轻症疾病保险金:不投保

        身故保险金:不投保

        缴费年限:20年

        保障额度:15万

        中症保险金:50%基本保险金额

        重疾保险金:100%基本保险金额

        保险期限:70周岁的保单周年日

        男女特定疾病保险金:不投保

        被保人豁免:豁免后期保险费

        轻症保险金:30%基本保险金额

        销售区域:大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆

        缴费年限:30年

        犹豫期:15

        少儿特定疾病保险金:不投保

        身故或全残保险金:不投保

        配置原因---
        核保结论未知未知未知

        配偶产品方案

        • 健康状况:无疾病;产品核保结论见配偶产品方案
        • 敞口分析:风险点(大病、身故)
        配偶
        保障思路-
        产品类型寿险意外险医疗险医疗险
        保险公司阳光人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司众安在线财产保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司
        产品名称阳光i保麦满分中国人寿成人意外险尊享e生2019版e生保(保证续保版2020)
        缴费期限20年一次缴清一次缴清一次缴清
        保险期间70周岁1年1年1年
        保障额度1050300200
        保障满足率-意外保障100%医疗保障2倍医疗保障100%
        保费327元/年160元/年296元/年364元/年
        等待期60天-30天30天
        保障范围

        保障额度:10万

        保险期限:70周岁

        身故保险金:10万

        被保人豁免:不投保

        销售区域:全国

        缴费年限:20年

        全残保险金:10万

        犹豫期:15

        保障额度:50万

        保险期限:1年

        意外身故及伤残:50万

        意外伤残:50万

        意外医疗保险金:2万

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        意外身故:50万

        保障额度:最高600万

        保险期限:1年

        指定疾病特需医疗:不投保

        销售区域:全国

        犹豫期:2

        恶性肿瘤赴日医疗:不投保

        一般医疗保险金:300万

        质子重离子医疗:不投保

        质子重离子医疗保险金:不投保

        指定疾病及手术特需医疗:不投保

        法律费用:6000

        缴费年限:一次缴清

        社保:有社保

        恶性肿瘤赴日医疗:不投保

        重大疾病医疗保险金:300万

        保障额度:200万

        一般医疗保险金:200万

        恶性肿瘤津贴保险金:1万

        保险期限:1年

        被保人豁免:投保

        销售区域:北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁(除大连)、四川、苏州、河北、重庆

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:15

        社保:有社保

        恶性肿瘤医疗保险金:200万

        恶性肿瘤豁免保险费:豁免该保证续保期间内剩余年度保费

        配置原因----
        核保结论未知未知未知未知
        配偶
        保障思路-
        产品类型重疾险
        保险公司百年人寿保险股份有限公司
        产品名称百年康惠保重疾
        缴费期限30年
        保险期间终身
        保障额度50
        保障满足率重疾保障100%
        保费4400元/年
        等待期180天
        保障范围

        保障额度:50万

        重疾保险金:100%基本保险金额

        保险期限:终身

        轻症:不投保

        税收居民身份:仅大陆税收居民

        销售区域:湖北,河北,辽宁,北京,河南,黑龙江,安徽,山东,江苏,四川,福建,陕西, 内蒙古,吉林,江西,浙江,山西,广东,重庆

        缴费年限:30年

        犹豫期:15

        配置原因-
        核保结论未知

        母亲产品方案

        • 健康状况:高血压;产品核保结论见母亲产品方案
        母亲
        保障思路-
        产品类型意外险医疗险
        保险公司中国人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司
        产品名称中国人寿成人意外险平安e生保plus
        缴费期限一次缴清一次缴清
        保险期间1年1年
        保障额度50300
        保障满足率意外保障100%医疗保障2倍
        保费150元/年1232元/年
        等待期-30天
        保障范围

        保障额度:50万

        保险期限:1年

        意外身故及伤残:50万

        意外伤残:50万

        意外医疗保险金:2万

        销售区域:全国

        缴费年限:一次缴清

        犹豫期:0

        意外身故:50万

        保障额度:300万

        保险期限:1年

        销售区域:中国大陆(不含港澳台)

        犹豫期:10

        一般医疗保险金:100%基本保险金额

        健康奖励服务:免费

        二次诊疗服务:免费

        就医绿色通道:免费

        恶性肿瘤住院前后7天门诊急诊费用:300万

        恶性肿瘤特殊门诊医疗费用:300万

        医院范围:二级以上(含二级)公立医院普通部

        缴费年限:一次缴清

        恶性肿瘤住院医疗费用:300万

        住院前后7天门诊急诊费用:300万

        社保:有社保

        指定门诊医疗费用:300万

        恶性肿瘤医疗保险金:100万

        住院医疗费用:300万

        年度总限额:600万

        配置原因--
        核保结论未知未知

        产品分析


        产品名称小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险百年康惠保重疾中国人寿成人意外险
        产品解析
        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 医疗100%赔付

          意外医疗100%赔付

        • 责任免除未提及中暑、高原反应

        • 责任免除未提及艾滋病期间

        • 四大保障全涵盖

          意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

        • 公共交通意外额外保障

          飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

        • 三种计划按需选择

          经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 重疾种类多

          重疾种类多,可保障100种重疾

        • 含投保人豁免

          含投保人豁免责任,在投保人遇到特殊情况时可豁免后续保费

        • 可保特定疾病

          含有特定疾病责任,保障更多

        • 疾病保障全

          提供100种重疾、20种中症及35种轻症保障

        • 保障选择多

          可根据自身情况选择是否附加特定疾病保障、身故责任

        • 价格便宜

          保障相对全面,保费很低,性价比算比较高的

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 重疾种类多

          重疾种类多,可保障100种重疾

        • 可保特定疾病

          含有特定疾病责任,保障更多

        • 保费便宜

          如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

        • 职业限制更为宽松

          百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

        • 投保区域更为广泛

          百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 公司评价良好

          所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

        • 医疗0免赔

          意外医疗0免赔

        • 医疗100%赔付

          意外医疗100%赔付

        • 责任免除未提及中暑、高原反应

        • 责任免除未提及美容整形

        • 责任免除未提及艾滋病期间

        • 常见意外都能保

          开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

        • 附加意外医疗

          0免赔,100%报销,多少都能报

        • 极致性价比

          最高保额50万,最低每天不到两毛钱

        产品名称e生保(保证续保版2020)平安e生保plus安联臻爱医疗保险(感恩版)尊享e生2019版
        产品解析
        • 等待期短

          等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 涵盖住院前后门急诊

        • 覆盖社保外用药

        • 覆盖靶向药

        • 理赔后可续保

          理赔后可续保,持续保障更加安心

        • 覆盖康复治疗费用

        • 保证续保

        • 可豁免保费

          在满足一定条件时可以豁免保费

        • 保证续保6年

          自本主险合同的生效日起,6年为一个保证续保期间

        • 罹患恶性肿瘤可豁免保费

          等待期后初次确诊恶性肿瘤,保证续保期间剩余年度保费豁免

        • 罹患恶性肿瘤可获得一万津贴

          等待期30天后经医院确诊初次发生恶性肿瘤,给付1万恶性肿瘤津贴保险金

        • 百万保障,100%报销

          不限社保目录,靶向、放化疗等先进疗法都能保

        • 可享增值服务

          住院绿通服务1次,恶性肿瘤国内第二诊疗意见1次

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 涵盖住院前后门急诊

        • 覆盖社保外用药

        • 覆盖靶向药

        • 理赔后可续保

          理赔后可续保,持续保障更加安心

        • 覆盖康复治疗费用

        • 可购买额度高

          购买300万的报销额度,对于大多数来说,都是完全够用的。

        • 报销不受社保限制

          自费药/进口药和任何治疗手段全部可以报销,不受任何社保名录的限制。

        • 老客户可在续保时升级

          这项还是非常人性化的,升级后保障更高,而且升级新版时可以免健康告知。

        • 癌症绿通

          全国顶尖的近300家三甲医院为客户提供就医绿通服务,后续还会陆续增加。

        • 等待期短

          等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

        • 智能核保

          支持智能投保,方便快捷

        • 覆盖社保外用药

        • 覆盖质子重离子

        • 覆盖靶向药

        • 理赔后可续保

          理赔后可续保,持续保障更加安心

        • 覆盖康复治疗费用

        • 保障全面

          打破同类产品仅保障恶性肿瘤双倍保额的限制,扩展保障100项重大疾病以及所有甲状腺相关疾病的双倍保额,且患了合同所约定的重疾,理赔无免赔额。

        • 保额高

          如果选择卓越计划,则一般医疗保额最高可达500万,特定重大疾病最高保额可达1000万。

        • 免赔更人性

          首次确诊特定重大疾病以及所有甲状腺疾病,无免赔额。

        • 性价比高

          保障全面的前提下,价格还很便宜。例如:100万保额计划,110元/年起,最低每天0.3元。

        • 住院费用报销范围广

          检查检验费,治疗费,床位费,膳食费,护理费,药品费,重症监护室床位费、手术费等均可报销。还含有癌症放化疗、靶向疗法、门诊肾透析等特殊门诊保障。

        • 续保条件好

          健康告知仅三条

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 公司评价良好

          所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

        • 等待期短

          等待期短,保险生效30天后即可获得赔付的资格

        • 涵盖住院前后门急诊

        • 涵盖门诊手术

        • 覆盖社保外用药

        • 覆盖质子重离子

        • 覆盖靶向药

        • 理赔后可续保

          理赔后可续保,持续保障更加安心

        • 覆盖康复治疗费用

        • 最高600万保额

          一般医疗最高300万保额,年免赔额为1万元,重大疾病医疗最高600万保额,0免赔

        • 保障年龄广泛

          30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

        • 可选责任丰富

          可选质子重离子医疗责任、恶性肿瘤赴日医疗责任、指定疾病及手术特需医疗责任

        • 超多增值服务

          赠送医疗垫付服务、重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务

        • 理赔后也可续保

          不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保,也不会单独调整被保险人的续保保费

        产品名称超惠保重大疾病保险阳光i保麦满分
        产品解析
        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效90天后即可获得赔付的资格

        • 重疾种类多

          重疾种类多,可保障100种重疾

        • 可保特定疾病

          含有特定疾病责任,保障更多

        • 疾病保障终身无顾虑

          可保100种重大疾病,最高赔付50万重疾基本保额

        • 保障责任一应俱全

          覆盖100种重疾、20种中症、50种轻症,13种男性特定疾病、7种女性特定疾病

        • 中症轻症豁免保费

          中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧

        • 性价比高

          性价比高,在保费相对较低的情况下提供了较多的保障

        • 等待期短

          等待期短,保险生效60天后即可获得赔付的资格

        • 免体检保额高

          免体检保额较高,无需体检就可获得更高保障

        • 缴费期间覆盖30年

          缴费期间覆盖30年,每期缴费更轻松

        • 保险期间多样化

          保险期间多样化,提供更多期间选择

        • 责任免除条数较少

          责任免除条数较少,保障更加全面

        • 费率因人而异

          费率根据风险水平区分,更加科学精准

        • 等待期短

          等待期仅60天,相对其他寿险较短

        • 保额充足

          线上免体检最高保额可达350万

        • 投保限制少

          健康告知宽松,最高可投保年龄高达60周岁

        • 职业限制少

          1-6类职业均可投保,1-4类职业费率更优

        • 保障权益丰富

          可享有基本保额增加权、年金转换选择权、保障延长选择权

        • 可选保险费豁免责任

          被保险人因意外伤害或90天后发生保险事故,经约定医院确诊初次发生符合附加合同约定的重疾或轻症,可豁免后续所有未交保费,身故和全残保障继续有效

        • 随心选择

          投保人可根据个人财务状况及保险需求,自由选择保障额度、保障期限及缴费年限

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