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一口之家,原位癌不会引发重疾险

  一个人牵一头牛在街上走,出了车祸,牛的皮肉还可以卖,人呢?花钱雇车拉到火葬场,还要一笔丧葬费!媒体经常有这样的消息,什么人怎么怎么了,现在需要社会支援,其实在我们身边发生了太多的事,发生在别人身上我们觉得是故事,可是如果发生在我们身上,是不是应该称为事故了?其实有份保险这些就可以免了。 

今天小贝就为大家介绍
年收入17万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

1
重疾风险

55
医疗风险

61
意外风险

43
资产传承
0
养老风险

59
护理风险

10
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

2

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭97%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,重疾风险,意外风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.03%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗610239300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    545元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾550550
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    50
  • 建议保期

    80
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    8600元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故43057100
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    299元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故10910
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    10
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    384元/年起
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障590590

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障100100

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(9444元/年)
43岁有社保年收入15万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清545
重疾险健康保重大疾病保险(2.0版)50万至80周岁20年8600
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

健康保重大疾病保险(2.0版)

轻、中症不分组没有职业限制保障全面且灵活性价比高高保额核保宽松

轻症赔付3次,中症赔付2次,均不分组

投保不限职业,消防员、警察等高危职业,都可以买

轻症、中症、重疾都有保障,且可附加特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障,保障期可选80岁或保终身

不附加特定保障情况下,在消费型重疾险里价格优势非常大

0-17岁最高保额70万,18-40岁最高60万,41-45岁最高50万

小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保

亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益附加被保人豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

  以上是帮助年收入17万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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