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青年龄段和单位给付区别

  被称为“香港乐坛教父”的罗文亦是在2002年因患肝病逝世。从未成家立室的罗文,生前未立遗嘱亦没买保险。 
  据知走得无牵无挂的罗文,生前为治病耗尽现金,名下财产只剩下不动产,包括有跑马地蟠龙道市值约400万港币的住宅单位、曼谷市中心RegentHouse两个相连的单位、英国古董车一辆和价值过百万港币的珠宝。 

今天小贝就为大家介绍
年收入8万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

双支柱家庭

有小孩

其他负债

三口之家,有小孩

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

妻子、丈夫、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

双支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

14
重疾风险

53
医疗风险

104
意外风险

60
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

16
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

儿子

妻子

丈夫

家庭收入100%来源于妻子、丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭80%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.36%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 子女

  您的家庭收入主要来源为妻子、丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾1702340
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    40
  • 建议保期

    终身
  • 建议缴费

    30
  • 计划预算

    4300元/年起
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗320168200

保障计划

  • 计划保障

    200
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    400元起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20080100
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    300元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故7070
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障5050

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
丈夫
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    0
  • 建议缴费

    0
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾170170
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗320320

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故7070
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障5050

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾1903150
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    50
  • 建议保期

    终身
  • 建议缴费

    30
  • 计划预算

    2300元/年起
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗400160200

保障计划

  • 计划保障

    200
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    1000元起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残200020

保障计划

  • 计划保障

    20
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    100元起
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(5684元/年)
23岁有社保年收入3万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险嘉多保重大疾病保险40万终身30年5684
儿子(2458元/年)
0岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险50万终身30年1920
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清472
意外险平安小顽童少儿意外险201920万1年一次缴清66

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

嘉多保重大疾病保险

110种重疾保障重大疾病额外给付25种中症保障40种轻症保障涵盖身故/高残/疾病终末期保障恶性肿瘤多次赔付(可选)特定心脑血管疾病保险金(可选)住院医疗保险(可选)投保人豁免(可选)支持智能核保

重疾分6组赔6次,其中恶性肿瘤单独分组,提高多次获赔概率,重疾保险金累计最高可赔付600%基本保额

50岁前且10个保险单周年日前确诊本合同所列重疾,额外赔付20%基本保额

中症疾病不分组,无间隔期;最高可赔付两次,每次50%基本保额

轻症疾病不分组,无间隔期;最高可赔付三次,依次赔付30%、35%、40%基本保额;极早期的恶性肿瘤、主动脉内手术、较小面积 III 度烧伤、冠状动脉介入手术、不典型的急性心肌梗塞等多种高发轻症均在保障范围内

18周岁前赔付主险已交保费,18周岁后赔付主险100%基本保额

首次确诊恶性肿瘤:主险赔付100%/120%基本保额+恶性肿瘤保险赔付已交保费,同时豁免后续未交保费;第二次确诊恶性肿瘤:恶性肿瘤保险赔付100%基本保额;第三次确诊恶性肿瘤:恶性肿瘤保险赔付100%基本保额;间隔期仅3年,恶性肿瘤的新发、复发、转移均可赔

特定心脑血管疾病赔付保额可选35%基本保额/50%基本保额,涵盖严重冠心病、严重心肌病、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、传染性心内膜炎等20种高发心脑血管疾病

0免赔,最多一次性可投保两份,涵盖住院床位费、住院医疗费、住院前后门急诊费用、手术费等

投保人被确诊为重疾/中症/轻症或投保人出现身故/高度残疾/疾病终末期的情形可豁免保单后续未交保费,保障继续有效

甲状腺结节、乳腺结节等健康异常的群体,可通过智能核保,马上获得核保结论

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险

重疾额外赔轻症、中症保障全面可选重疾多次赔少儿特疾多倍赔被保人豁免可选投保人豁免附加两全可选责任

112种重疾,赔付100%基本保额;前10/20年确诊首次重疾,额外赔付60%基本保额

50种轻症,最高赔付3次,依次赔付30%、35%、40%基本保额;25种中症,最高赔付2次,依次赔付50%、60%基本保额

112种重疾,分6组,赔付首次重疾后,每间隔1年,再次确诊其他组别的重疾,可进行第二、三次赔付,每次赔付100%基本保额

20岁前,确诊20种少儿特定疾病,额外赔付150%基本保额

轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

重疾、特定疾病、身故豁免后期保费,合同继续有效

被保人身故或全残,赔付身故或全残保险金;被保人保险期间届满时仍生存,赔付满期保险金

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

平安小顽童少儿意外险2019

高保额保障全面支持闪赔性价比高保费便宜烧烫伤特色保障

意外伤害最高报销50万,意外医疗最高报销2万元

意外医疗保障全,社保自费项目都报销,门诊住院就医都赔付

3-5个工作日赔付到账,理赔快捷不操心

与同类产品相比,性价比极高

20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元

可选由意外烧伤烫伤导致医疗费用,增加1倍保额,0免赔100%报销

  以上是帮助年收入8万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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