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一口之家,让孩子更有过无忧

  提到保险,很多国人的第一反应是摇头,对于保险,大多数人还停留在很表面认识,那么保险到底是什么?为什么要买保险?一句话,保险就是"现在种下一棵小树,未来收获一片绿荫。"

今天小贝就为大家介绍
十二指肠溃疡家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

本人有疾病史

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余过低,家庭积累资产能力较弱,需要注意家庭支出情况工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

本人患有十二指肠溃疡,需要注意身体了

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

本人患有十二指肠溃疡,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

1
重疾风险

38
医疗风险

100
意外风险

20
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

18
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭98%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.21%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10000100

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    1
  • 计划预算

    300元/年起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾3801250
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    50
  • 建议保期

    终身
  • 建议缴费

    30
  • 计划预算

    5200元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故2003050
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    50
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    1
  • 计划预算

    200元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故1010
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障180180

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(4865元/年)
26岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险健康保重大疾病保险(2.0版)50万终身30年4475
意外险众惠大护法成人意外险50万1年一次缴清158
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清232

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

健康保重大疾病保险(2.0版)

轻、中症不分组没有职业限制保障全面且灵活性价比高高保额核保宽松

轻症赔付3次,中症赔付2次,均不分组

投保不限职业,消防员、警察等高危职业,都可以买

轻症、中症、重疾都有保障,且可附加特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障,保障期可选80岁或保终身

不附加特定保障情况下,在消费型重疾险里价格优势非常大

0-17岁最高保额70万,18-40岁最高60万,41-45岁最高50万

小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障意外住院津贴特定交通意外身故/伤残

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

至尊版限社保,社保报销后,0免赔,100%报销,未经社保报销,100元免赔额,80%报销;其余三款仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

最高赔付50万

150元/天,无免赔天数,单次最高给付90天,年度最高给付180天,仅限至尊版

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付50万

超越保2020医疗保险

续保条件好免赔额递减最高400万医疗保障,看病不愁医药费人工肺、新冠肺炎保障投保条件宽松可选特需部、国际部、vip部专属医疗资源

6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保

若未发生理赔,可逐年递减1000元,最多可减5000元,降低理赔门槛

包含一般医疗、重疾医疗,还有重疾津贴,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障

人工肺写进条款,拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

计划二扩展承保特需部、国际部、VIP部的治疗费、手术费、床位费、膳食费、陪床费、药品费

(1)安排专家问诊,重疾多学科会诊(2)先进治疗手段,含质子重离子疗法(3)一对一专人服务,全程导医陪诊(4)绿色通道安排,三甲住院和手术(5)健康顾问定期术后康复指导

  以上是帮助十二指肠溃疡的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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