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北京朝阳区少儿保险招商信诺诺百万住院医疗保险种怎么样

  作为社会中坚和家庭支柱的中年人虽然无论是身体还是精力都应该属于“黄金期”,但是在工作和生活的双重压力下,出门在外的时间也会很多,遇到的意外可能性也会很大,所以意外的保障一定要做充足,能解决因意外引起的一些门诊,住院的费用,只需要花很少的钱就能有一个很高额的保障,不致于让家庭有任何损失。

今天小贝就为大家介绍
三口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

单支柱家庭

有小孩

房产贷款

三口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女、房贷都是不可避免的家庭责任

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

343
重疾风险

156
医疗风险

471
意外风险

363
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

56
信用/责任
0
财产风险

135
理财风险

2

儿子

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

财务责任类风险占据家庭68%风险,建议优先关注人寿、意外风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,身故风险,重疾风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.87%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1660134300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    263元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故28604290
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    290
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    8404元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故2860186100
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    299元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾9508510
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    10
  • 建议保期

    10
  • 建议缴费

    10
  • 计划预算

    103元/年起
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产13501350

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障250250

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1660134300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    263元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾330235
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    35
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    3756元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故570360
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    60
  • 建议保期

    60
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    488元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故5704710
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    10
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    29元起
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障170170

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1390161300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    152元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾280230
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    30
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    1620元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(4840元/年)
32岁有社保年收入18万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险达尔文3号-不含身故30万终身30年4530
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清310
妻子(4027元/年)
34岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险信泰超级玛丽重疾险3号MAX30万终身30年3717
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清310
儿子(856元/年)
5岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险30万25年15年300
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清556

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

达尔文3号-不含身故

保障全面且灵活保额充足疾病赔付比例高高发疾病保障精准投/被保人双豁免

涵盖重疾、中症、轻症,早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔,还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔,最多11次赔付,健康保障一步到位

60岁前重疾180%保额+二癌150%保额+二心150%保额,重疾高保障呵护人生黄金时段,二癌二心高额护航更无忧

轻症赔付比例为45%,中症赔付为60%,附加二次癌症、心脑血管可赔150%,为人生的黄金时期分担压力,放心去拼

高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病,均可获得二次赔付,给你的心脑血管双倍保障

自带被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,若不幸发生,家庭经济负担得以减轻

超越保2020医疗保险

续保条件好免赔额递减最高400万医疗保障,看病不愁医药费人工肺、新冠肺炎保障投保条件宽松可选特需部、国际部、vip部专属医疗资源

6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保

若未发生理赔,可逐年递减1000元,最多可减5000元,降低理赔门槛

包含一般医疗、重疾医疗,还有重疾津贴,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障

人工肺写进条款,拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

计划二扩展承保特需部、国际部、VIP部的治疗费、手术费、床位费、膳食费、陪床费、药品费

(1)安排专家问诊,重疾多学科会诊(2)先进治疗手段,含质子重离子疗法(3)一对一专人服务,全程导医陪诊(4)绿色通道安排,三甲住院和手术(5)健康顾问定期术后康复指导

信泰超级玛丽重疾险3号MAX

保障全面且灵活重疾额外赔付3种特定心脑血管重疾额外赔付60岁前确诊轻症/中症赔付比例高二癌二心/身故可选投保灵活 投/被保人双豁免

保重疾、中症、轻症,还有原位癌二次赔、可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔

60岁前确诊重疾,可赔1.8倍保额,让奋斗的你在人生关键期无后顾之忧

市面稀缺责任,并且特定心脑血管疾病二次赔付比例高150%及间隔时间短(1年/180天)

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二癌二心身故均为可选责任灵活搭配,无捆绑销售

自带被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,若不幸发生意外,可减轻家庭经济负担

超越保2020医疗保险

续保条件好免赔额递减最高400万医疗保障,看病不愁医药费人工肺、新冠肺炎保障投保条件宽松可选特需部、国际部、vip部专属医疗资源

6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保

若未发生理赔,可逐年递减1000元,最多可减5000元,降低理赔门槛

包含一般医疗、重疾医疗,还有重疾津贴,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障

人工肺写进条款,拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

计划二扩展承保特需部、国际部、VIP部的治疗费、手术费、床位费、膳食费、陪床费、药品费

(1)安排专家问诊,重疾多学科会诊(2)先进治疗手段,含质子重离子疗法(3)一对一专人服务,全程导医陪诊(4)绿色通道安排,三甲住院和手术(5)健康顾问定期术后康复指导

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险

重疾额外赔轻症、中症保障全面可选重疾多次赔少儿特疾多倍赔被保人豁免可选投保人豁免附加两全可选责任

112种重疾,赔付100%基本保额;前10/20年确诊首次重疾,额外赔付60%基本保额

50种轻症,最高赔付3次,依次赔付30%、35%、40%基本保额;25种中症,最高赔付2次,依次赔付50%、60%基本保额

112种重疾,分6组,赔付首次重疾后,每间隔1年,再次确诊其他组别的重疾,可进行第二、三次赔付,每次赔付100%基本保额

20岁前,确诊20种少儿特定疾病,额外赔付150%基本保额

轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

重疾、特定疾病、身故豁免后期保费,合同继续有效

被保人身故或全残,赔付身故或全残保险金;被保人保险期间届满时仍生存,赔付满期保险金

超越保2020医疗保险

续保条件好免赔额递减最高400万医疗保障,看病不愁医药费人工肺、新冠肺炎保障投保条件宽松可选特需部、国际部、vip部专属医疗资源

6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保

若未发生理赔,可逐年递减1000元,最多可减5000元,降低理赔门槛

包含一般医疗、重疾医疗,还有重疾津贴,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障

人工肺写进条款,拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

计划二扩展承保特需部、国际部、VIP部的治疗费、手术费、床位费、膳食费、陪床费、药品费

(1)安排专家问诊,重疾多学科会诊(2)先进治疗手段,含质子重离子疗法(3)一对一专人服务,全程导医陪诊(4)绿色通道安排,三甲住院和手术(5)健康顾问定期术后康复指导

  以上是帮助三口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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