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读懂这5条,买保险没人敢坑你

 

前些天,有朋友跟小贝说,自己快撑不下去了:

 

“每个月的工资,除了房租水电费等日常开销,剩下的大部分,都交给保险公司了。一年要交3万多块钱,压力太大了。”

 

和我的这个朋友一样,很多人想要用保险来抵御风险,但总是在买保险的路上踩坑,不是买错就是买贵了。

 

今天小贝就给大家聊聊:买保险常见的5大误区。希望大家在买保险的道路上,可以少走一些弯路。

 

误区1:有病赔钱,没病返钱?

 

有很多人买重疾险时,怕自己不得病,钱就白花了。

 

于是,“有病赔钱,没病返钱”的返还型重疾险应运而生。看似能占到便宜,其实并没有想象中那么好。

 

我们以两款少儿定期重疾险为例,0岁男宝宝投保:

 

 

返还型的重疾险,不仅价格比消费型重疾险贵几千元,而且只有保障期内没得重疾,才会返钱给你。

 

这就意味着,如果保障期内得了重疾,消费型重疾险更划算。因为两款产品都赔50万,某两全2019是某2号消费型重疾险保费的4倍多。

 

如果孩子平安度过30年,直到保障到期,某两全2019返还71250元,收益有多高?

 

根据IRR计算公式,实际的收益是3%,而且中途不能取出来,流动性很差,不如自己拿这笔钱用来投资。

 

可以看出,返还型重疾险的不足之处:返还的钱不一定能拿到,即使拿到了也不多。

 

所以建议大家优先购买保障型保险,踏踏实实买足保障,理财的钱就专心用于投资。

 

误区2:只给孩子买保险,大人却一直“裸奔”

 

因为预算有限,很多人会本能的想到,先给孩子买保险。这种做法是非常不可取的。

 

试想下,如果小孩不幸有个意外,只要大人还能赚钱,可能咬咬牙还能挺过去。

 

但是,一旦大人出事,不仅大人自己的治疗康复需要一笔不小的费用,也因为大人的收入中断,小孩又不能产生收入,很可能小孩连正常的生活品质都无法保证。

 

 

关爱小孩首先要给自己做足保障,因为爸爸妈妈才是小孩最靠谱的“保险”。

 

此外,还有家长的基础保障没做全,就先给孩子买教育金

 

对绝大多数家庭来说,相比投资收益,预防疾病、意外风险明显更重要。

 

保险姓“保”,最大的作用是保障,而非理财,不要本末倒置。

 

误区3:一张保单管所有?

 

有这么一类保险,它包含了所有保障——医疗、重疾、意外、身故等等,只要你想要买的,都能一次性得到。

 

这种“全家桶”保险看起来比较省事,但其中隐藏的坑也不少。

 

比如某福2019,主险是终身寿险,附加了重疾险,还必须捆绑长期意外险,同时可以选择附加一些短险。

 

以30岁男性为例,缴费期20年:

 

 

 寿险不保障全残,还要和重疾险共用保额。

 

寿险的保额是31万元,得重疾后赔付了30万元,那寿险保额就只剩下1万元。

 

同样一万多的保费,买某A保重疾险,可以买到50万的保额。

 

长期意外险水分大,在保障一模一样的情况下,单独买的意外险,只需要几百元。

 

虽然“全家桶”保险保障类型全,但是保费高、保额不足,基本等于“什么都不保”,根本起不到防范风险的作用!

 

选择各项责任都能独立投保的保险,才能起到花小钱办大事的保障作用。

 

误区4:大公司的保险产品理赔更快?

 

购买保险的过程中,很多人觉得小公司的保险产品不靠谱,理赔难。

 

其实,无论是大小公司,银保监都有一套完整的制度来共同保障消费者的权益安全。《保险法》规定,开一家保险公司,注册资金至少要两个亿。

 

 

从2019年各家公司的理赔年报中,传统的大公司,和一些不知名的“小公司”,理赔率和理赔时效没有太大差别。

 

能不能赔主要看合同,和公司品牌没关系。

 

所以大家在买保险时,应该把精力放在挑产品上,而不是纠结哪家公司更出名,哪家公司更靠谱。

 

误区5:网上买保险不靠谱?

 

很多人认为:保险这种东西看不见摸不着,在网上买不靠谱。

 

从本质上说,互联网平台只是保险公司销售产品的一种渠道,线上线下的区别仅是渠道不同而已。

 

很多朋友质疑电子保单不靠谱,但其实电子保单与保险合同具有同等的法律效力。

 

无论是线上购买还是线下购买,只是我们选择方式上的差异,一个是通过代理人,一个是自己独立购买。

 

 

线上购买产品不但操作简单、便捷,而且由于互联网保险省去了渠道成本,使得性价比更高;同时信息更加公开透明也有利于我们高效、自主得选择保险产品。

 

理赔方面也不用担心。我们买的每一份保单,都是由银保监会监管、受保险法保护的。

 

只要符合合同条款约定,无论是线上购买还是线下购买,保险公司都一定会赔付的。

 

小贝有话说

 

不管你打不打算买保险,你都应该先学习和了解一下。一方面,避坑防骗,一方面,基于了解,才能判断你是否真的需要。

 

如果大家不知道如何挑选产品,或在投保过程中有任何疑问,欢迎购买小贝私人定制服务,由保险专家一对一为你答疑解惑,省时省心还省钱。

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